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[뉴스핌=노희준 기자] 3월 한국은행 기준금리 인하 등 시중금리의 하락 추세에도 하나은행, 대구은행은 중소기업 신용대출 평균금리를 오히려 올린 것으로 나타났다. 외환은행은 평균금리는 요지부동이었다. 이들 은행은 자체 기준금리 인하분보다 가산금리를 더 많이 올린 것으로 확인됐다.

단위: %, %포인트 <자료=은행연합회> <그래픽=송유미 미술기자>

하나은행의 지난해 4분기 중소기업 운전자금 신용대출 평균금리는 4.38%였지만, 올해 1분기에는 4.54%로 더 높았다. 대구은행도 같은 기간 5.13%에서 5.53%로 높게 받았다. 외환은행은 5.3%로 두 시점의 중소기업 운전자금 신용대출 평균금리 차이가 없었다.

이 시기 시중금리는 지난해 8월에 이어 10월 한국은행이 기준금리를 추가로 떨어트리며 하락 추세다. 실제 시중금리의 지표가 되는 국고채 10년물 금리는 지난해 10월 2.80%에서 올해 3월 말 2.16%까지 하락했다. 약 0.64%포인트 떨어진 것이다.

또한 한은은 지난 3월 사상 최초로 1.75%로 기준금리를 더 끌어내렸다. 은행연합회는 중소기업대출의 경우 3개월 단위로 금리를 가중 평균해서 공시하기 때문에 최소한 지난 3월 한은 기준금리 하락 효과의 한 달분 정도는 은행 대출금리 인하 여지가 더 생긴 것이다.

하지만 이들 은행은 가산금리를 올려 기준금리 하락을 상쇄해 전체 대출금리를 올려 받았다. 은행은 대출금리를 자체 기준금리와 가산금리를 더해 산정하는데 자체 기준금리는 시중금리와 연동되는 측면이 크지만, 가산금리는 은행 자체 판단의 여지가 더 커 뚜렷한 산정 기준이 없다.

실제 하나은행은 지난 1분기 중소기업 운전자금 신용대출 평균금리에서 자체 기준금리가 지난해 4분기 2.25%에서 2.07%로 0.18%포인트 낮아졌지만, 가산금리는 오히려 2.13%에서 2.47%로 0.34%포인트 높아졌다. 대구은행도 자체 기준금리는 0.17%포인트 낮아졌지만, 가산금리는 0.57%포인트 높아졌다. 외환은행도 이 두 시점에 기준금리가 0.16%포인트 내려갔지만, 가산금리도 0.16%포인트 똑같이 상승했다.

은행권은 이와 관련, 평균금리의 함정에 주의해야 한다는 입장이다. 전체 대출 취금액이 감소하는 상황에서 금리가 낮은 고신용등급 차주의 대출 취급액이 많이 감소하고 하위등급 차주의 대출 취급액이 증가하면 평균금리가 상승할 수 있다는 것이다.

대구은행 관계자는 특히 "시중은행은 대출 총량이 커서 일부가 회수되도 큰 차이가 없지만, 지방은행은 금리가 낮게 적용되는 부분이 빠져버리면 전체 평균에 더 큰 영향을 받을 수 있다"고 말했다.

하지만 이 기간 시중금리와 역행한 곳은 지방은행에서는 대구은행이 유일하고 시중은행에서는 하나은행, 외환은행뿐이었다. 

국고채 10년물 금리 추이, 지난해 4분기부터 올해 1분기까지 <자료=금융투자협회>