[서울=뉴스핌] 장봄이 기자= 지난해 말 은행·증권사 15곳을 대상으로 개인형 퇴직연금(IRP) 판매 현황을 평가한 종합순위에서 A+ 등급을 차지한 곳은 NH투자증권, 한국투자증권, KB국민은행이었다.

가입 상담(65%), IRP계좌 및 운용자산 특성(30%), 사후관리 서비스(5%)를 종합적으로 고려해 평가했다.

6일 한국금융투자자보호재단에 따르면 NH투자증권(1위)·한국투자증권(2위)·KB국민은행(3위)은 IRP 가입상담 시, IRP 및 운용자산(펀드)을 충실하게 설명하고 절차상 누락이 없으며, 투자자를 배려해 높은 종합순위를 얻었다.

[자료=한국금융투자자보호재단]

특히 NH투자증권의 경우, 원리금보장형 상품의 수익률이 우수했으며 운용 자산을 다양하게 제공하고 사후관리서비스 안내가 출중하다는 평을 받았다. 한국투자증권은 실적배당형 상품의 수익률이 우수했다.

하위권 3개사는 하이투자증권(13위), 미래에셋대우(14위), 우리은행(15위)순이었다.

우리은행의 경우 IRP 가입 상담이 미흡하고 수익률이 저조했으며 운용자산 상품 선택폭이 좁고 사후관리서비스 안내가 미진하다고 평가했다. 미래에셋대우는 운용 자산을 다양하게 제공하면서 수익률도 우수했지만, 미흡한 IRP 가입상담과 높은 비용이 감점 요인으로 작용했다.

평가 부문별로는 IRP 가입상담의 불완전판매 위험이 큰 것으로 나타났다. 은행이 특히 취약했다.

IRP 가입 상담의 평균 점수는 33.8점(100점 만점)으로 크게 미흡했다. 업권별 비교 시 은행(30.1점)이 증권회사(40.8점)보다 미흡했으며, 개인형 IRP 적립금 규모가 월등히 큰 은행의 노력이 시급하다고 평가했다.

또 가입 상담시 혜택은 강조하지만 불이익은 축소해 설명하는 것으로 나타났다. 판매 직원의 전문성은 낮고, 투자자의 이해 여부도 확인하지 않았다.

금융 소비자가 IRP 가입 시 참고할 수 있도록 평가 결과는 재단 홈페이지에 게재된다.

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