[서울=뉴스핌] 홍보영 기자=KB금융그룹은 작년 4조4133억원의 당기순이익을 달성했다고 7일 밝혔다. 주식시장 침체와 금융시장 변동성 확대로 속에서도 여신성장과 순이자마진(NIM) 확대에 힘입은 견조한 순이자이익 증가, 철저한 비용관리의 결실에 따른 것이다.

4분기 순이익은 3854억원으로 전분기 대비 크게 감소했는데, 이는 희망퇴직비용과 보수적인 경기전망을 반영한 대손충당금 등 일회성비용과 계절적 요인에 주로 기인한다. 이를 제외한 경상 순이익은 약 1조2000억원 수준으로 견조한 이익 창출력을 유지했다.

KB금융지주 사옥. (사진=KB금융지주)

작년 순이자이익은 전년대비 18.9% 증가하며 그룹의 실적 개선을 견인했다. 이는 은행의 이자이익이 여신성장과 순이자마진(NIM) 개선에 따라 약 1조5625억원 증가하고 카드, 캐피탈 등 비은행 계열사들의 이자이익 기여도 추가로 확대된 데 기인한다.

그룹과 은행의 4분기 NIM은 각각 1.99%, 1.77%를 기록하며 개선세가 지속됐다. 은행 NIM은 핵심예금 감소와 정기예금 증가로 조달비용 부담이 가중되면서 확대폭이 제한됐지만, 대출자산 리프라이싱 효과가 여전히 이어지면서 전분기 대비 1bp 개선됐다.

계열사별로 보면, KB국민은행의 순이익은 2조9960억원으로 금리상승과 주식시장 침체에 따른 자본시장 관련 실적 부진 및 보수적인 충당금적립에도 불구, 여신성장과 NIM 확대에 따른 견조한 이자이익 증가에 힘입어 전년대비 15.6%(4052억원) 증가했다.

KB증권의 순이익은 2063억원으로 전년 동기 대비 65.3% 감소했는데, 이는 주식시장 침체와 시장금리 상승 등 금융시장 변동성 확대로 수탁수수료와 S&T 부문 실적이 부진한 데 주로 기인한다.

KB손해보험의 순이익은 5577억원으로 전년도 3018억원 대비 84.8% 상승했다. 이는 손해율 개선과 일회성 이익(부동산 매각익 세후 약 1570억원) 에 주로 기인한다. 일회성 이익을 제외한 경상적 기준으로도 약 21.9% 증가했다.

KB국민카드의 순이익은 3786억원으로 소비회복에 따른 카드이용금액 증가에도 불구하고 가맹점수수료 인하 영향 및 조달금리 상승 등으로 전년 동기 대비 9.6% 하락했다.

푸르덴셜생명의 순이익은 2,503억원으로 전년 동기 대비 25.6% 하락했고, 4분기 순이익은 426억원으로 전분기 대비 14.8% 감소했다. 이는 장래 이자수익 확대를 위해 저금리 채권 교체매매를 집행한 영향에 따른 것이다.

KB금융 관계자는 "2022년에는 경제 및 금융시장의 불확실성이 지속된 어려운 영업환경 속에서 여신성장 및 시장금리 상승에 따른 순이자마진 개선으로 이자이익이 큰 폭으로 증가했다"며 "그동안의 그룹 핵심 사업부문에 대한 경쟁력 강화와 비은행 포트폴리오 다각화 노력의 결실로 그룹의 수수료이익은 2년 연속 3조원 이상을 기록하며 과거 대비 이익 창출 체력이 높아졌다"고 설명했다.

한편, 이사회의 2022년 배당 결정 관련해 "총주주환원율 33%로 이중 현금배당성향은 26%로 결정, 주주들에게 안정적인 배당금을 지급할 계획이며 작년에 이어 분기배당을 정례화하며 배당 가시성을 높였다. 이에 더해 약 3000억원 규모의 자사주 매입·소각으로 총주주환원율을 제고했다"고 말했다.

최근 높아지고 있는 주주환원정책에 대한 기대감과 관련해서는 "향후 발생 가능한 경기변동성 확대에 대응해 그룹의 자본비율을 안정적 수준에서 관리하고 주주가치를 확대하고 한 차원 높은 주주환원정책을 추진하기 위해 중장기 자본관리계획을 수립했다"고 했다. 이어 "그룹이 확보하고 있는 강력한 자본력과 풍부한 유동성 등을 기반으로 한 그룹의 최적 자본 구조를 도출한 후 이에 대한 관리방안을 수립했고, 적정 보통주자본비율 및 자산성장률, 주주환원 정책 등 복합적인 요소를 두루 감안한 자본관리계획을 마련했다"고 설명했다.

KB금융은 실적발표회에서 중장기 자본관리계획에 대해 ▲Target CET1 비율 13% 수준 관리 ▲System Growth 수준의 자산성장 ▲Target CET1 비율을 초과하는 자본은 주주에게 적극 환원 ▲안정적인 현금배당 및 지속적인 자사주 매입·소각 확대 추구 ▲금융의 사회적 역할과 주주 이익의 조화 추진 등 5가지로 요약했다. KB금융 관계자는 중장기 자본관리계획을 충실히 이행하고 발전시켜 그룹의 지속가능한 성장을 더욱 공고히 하고 업계 선도적인 주주환원 정책을 시행하기 위해 최선을 다할 것을 강조했다.

byhong@newspim.com