’만능통장 ISA' 가입하려니 문득 궁금한 질문! Q&A

만능통장 ISA, 뭔가요?
내년 3월경 도입되는 개인자산관리종합계좌!

매년 세금을 매기는 일반 펀드와는 달리,
가입기간 동안 손익을 통산해서 세제혜택을 부여한 계좌

ISA, 누구나 가입할 수있나요?
작년에 소득(근로, 사업)있는 사람은 누구나 가입 가능!
농어민도 포함, 신규취업자는 해당 연도 소득이 있는 경우
단, 금융소득이 2000만원이 넘는
금융소득종합과세 대상자는 제외

ISA, 얼마까지 넣을 수 있나요?
매년 2000만원!
가입기간 5년동안 최대 1억원까지 넣을 수 있어요.

ISA, 비과세 혜택은?
-연간소득 5000만원 이하→운용수익 250만원 까지
-연간소득 5000만원 초과→운용수익 200만원 까지

ISA, 비과세 요건은?
가입 후 5년까지 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있다는 사실!
단, 연 소득 5000만원 이하 또는 15~29세 이하 가입자는 3년 이후 중도해지 해도 비과세 혜택을 받을 수 있어요!

ISA,담을 수 있는 금융상품은?
예적금, 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS)
단, 개별 주식이나 채권 직접 투자는 안돼요!
Tip. 이미 비과세인 국내주식형펀드는 담지 않는게 유리하겠죠?

Q. 기존에 재형저축(연 1200만원)·소장펀드(연 600만원) 등 비과세 한도를 꽉꽉 채워 가입했어요. ISA 가입 한도는?

A. 200만원.
ISA납입한도(2000만원)-재형저축(1200만원)-소장펀드(600만원)=200만원
ISA 납입한도는 기존의 재형저축, 소장펀드 한도와 통합 관리됩니다. 

Q. ISA로 투자한 상품의 세금은 언제내나요? 5년 이내에 중도인출도 가능한가요?

A. 가입기간 5년간 손익을 통산해 세금을 냅니다.  중도 인출도 가능하나 비과세 혜택은 다시 돌려줘야겠죠. 
단,  가입자의 사망, 해외 이주, 질병이나 퇴직 등 급한 일이 생겼을 때는 중도인출이 가능해요.

Q. 지금 투자중인 펀드, ISA 계좌에 편입할 수있나요?

A. NO~
ISA투자는 신규투자가 원칙!
현재 보유중인 펀드를 ISA로 투자하고 싶다면, 해지 후 재투자가 방법

Q. 가입도중 연봉이 올라 연소득 5000만원 이상이 되거나, 금융종합소득과세 대상이 되면?

A. 관계 없어요~가입 시 기준으로 혜택 지속.
ISA 혜택의 기준은 모두
‘가입 직전 연도’ 소득 또는 금융종합소득과세 대상자 여부 입니다. 

[뉴스핌 Newspim] 우수연 송유미 기자 (yesim@newspim.com)